55 Days' Interest Free
или как не прокоситься с кредитной карточкой
99.99(9)% нынешних австралийских предложений кредитных карт в качестве одной из завлекаловок предлагают 55 days' interest free for all purchases или, говоря по-русски, вам не будет капать кредитный процент 55 дней с…
И вот тут самое интересное! По оценкам сотрудников банков 99% владельцев кредитных карт свято убеждены, что это «55 дней с момента покупки при условии аккуратной оплаты счета по кредитке». Откуда сотрудники это знают? По числу людей, с которыми приходится объясняться, когда последние обнаруживают в своих счетах пресловутый «интерес».
Что же происходит? Во-первых, во всех рекламах написано «up to 55 days», что хоть и похоже, да не одно и то же.
Что имеется в виду: каждый счет к кредитке имеет дату выдачи, текущий баланс на момент выдачи и дату, до которой нужно заплатить. Правила четко говорят, что вы должны заплатить хотя бы минимальную сумму, указанную в счете, а лучше обнулить счет. Между датой выдачи счета и датой, когда нужно заплатить, 25 дней. Уже понятно? Нет?
Поясню на примере. Счет к моей кредитке регулярно выписывается 23 числа. Дата оплаты – 19. Обе даты могут чуть-чуть гулять в зависимости от того, сколько дней в месяце, чтобы между датами оплаты было 30 дней, а от даты выписки счета до оплаты – 25. Соответственно к 19 я обязан оплатить свой счет (а вовсе не обнулить кредитку), и тогда мне не будут капать проценты на те покупки, которые в счет вошли.
Где народ косится? Народ косится на том, что а) не оплачивает счет, а обнуляет кредитку, соответственно даря банку свои дни без интереса; б) никак не увязывает дни без интереса с транзакциями в счете; в) считает, что без интереса на 55 дней даются все транзакции. На самом деле пресловутые 55 дней могут получиться только на транзакциях, сделанных на следующий день после выписки счета (и, соответственно, попавших уже в следующий счет), и оплаченных в самый-самый последний день, когда можно оплатить следующий счет.
Где кривизна?
Если вы не оперируете с налом, а имеете четкий день зарплаты, вас уже слегка обули, потому что вы не имеете возможность выбирать день оплаты кредитки. Он у вас к зарплате привязан. Кроме того (по себе сужу), оплачивать не полностью кредитку, а только счет, приводит к путанице, если скрупулезно ведешь семейный бюджет на бумаге.
А где можно банк «сделать»?
Если вам светят две крупные траты в этом месяце, а платить процент не хочется, определите день, когда выписывают ваш счет, с учетом того, что эти числа определяются не по григорианскому календарю, а по какой-то лунной хиджре. Сделайте первую покупку заведомо до даты выписки счета (за неделю, не меньше, транзакции любят погулять), а вторую – через три-четыре дня. Тогда первая обязательно попадет в ближайший счет, а вторая – через счет. И вы по полной программе попользуетесь беспроцентными днями.
Чтобы все это провернуть, первые месяцы смотрите, когда приходит счет по кредитке, а когда наступает день расплаты. Как вычислили закономерность (двух месяцев достаточно) – вперед.
Еще лучше просто пойти в банк, постучать кулаком по столу и попросить поменять день выписки счета и день оплаты с учетом того дня, когда вам платят зарплату. Как правило, в таких случаях банк идет навстречу.
Вот так.